海財經?證券導報記者 楊蝶
企業越做越大，企業征信越來越重要。
2022年10月末，海南省首家地方征信平臺——“海易信”正式上線。截至目前，“海易信”已實現全省涉企數據的歸集，企業授權登錄“海易信”即可免費查詢本企業征信報告。這意味著每家企業都有了一份有效的“信用身份證”，就能在申請貸款、發行債券、參加招投標等方面取得主動權。
作為“海易信”的官方運營機構，海南省征信有限公司（下稱：海南征信）于2022年7月成立，是海南唯一國有省級征信機構，主要從事企業征信、企業信用評級、企業信用管理咨詢以及所需的數據建模、數據挖掘和技術開發服務等業務。日前，海財經?證券導報記者走進海南征信，采訪公司董事長孫少科，了解在“數據為王”的信息時代，海南征信如何不斷整合和挖掘各類信用數據，以滿足自貿港各類市場主體高質量、多元化征信服務需求。
海財經?證券導報記者一行走進海南征信，與公司董監高座談交流。記者楊蝶/攝
建立安全、標準的數據治理體系
個人征信信息事關個人隱私和財產安全，企業征信信息事關企業商業秘密和市場競爭力，保障信息主體權益尤為重要。
2022年1月1日起施行的《海南自由貿易港社會信用條例》規定，縣級以上人民政府及有關部門和其他信用信息提供單位應當建立健全社會信用信息安全管理制度，采取安全保密措施，保障社會信用信息采集、歸集、披露、共享、查詢和應用等過程的安全。
那么，海南征信怎樣確保數據安全性、完整性、準確性、一致性，助力創造合規、可信的征信展業環境呢？
孫少科向海財經?證券導報記者介紹，海南征信將合規運營作為公司發展的基石，公司數據治理機制由海南省社會信用體系建設聯席會議指導，嚴格遵循數據安全管理各項法律法規，推動征信數據的歸集、治理以及輸出服務。在多方合作機制下，公司采用市場化運作，充分挖掘金融機構、社會企業、政府部門等各方需求，將商業數據、政務數據、互聯網數據融合治理，制訂數據治理標準和征信模型，并由公司專業化團隊治理、研發并提供征信服務。
具體來看，海南征信基于“大中臺、微服務”的征信大數據平臺，建立了一套由標準規范、管控流程、技術工具、模型設計、服務輸出等要件組成的征信數據管理體系，并通過這套體系逐步實現征信數據標準化服務機制。原始數據經過征信信息標準化處理后，各征信數據指標處于同一口徑，確保完整、準確及安全，再結合實際場景分析后形成適合業務所需的征信服務能力。
數據引領 征信賦能金融服務實體
在國家加快社會信用體系建設、更好滿足企業融資需求的背景下，征信越來越成為破解中小微企業融資信息不對稱難題的重要抓手。
2022年3月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于推進社會信用體系建設高質量發展促進形成新發展格局的意見》提出，發展普惠金融，擴大信用貸款規模，解決中小微企業和個體工商戶融資難題。
“因此，我們首要服務的就是中小微企業和個體工商戶?！睂O少科表示，“海易信”已取得國家發改委“信易貸”平臺的授權，并主要從四方面解決實體企業因融資缺乏抵押擔保、信息不可得而導致的風險不可控等問題。
首先，企業征信報告方面，海南征信通過深度挖掘企業授權下的場景數據、產業鏈數據等數據，為企業提供定性與定量相結合的行業深度分析。
其次，精準營銷方面，海南征信針對各種應用場景，運用自主開發的企業征信評分模型，并結合政務數據為不同場景提供線上化進件渠道、預審批模型、白名單等服務。
再次，風控預警方面，海南征信將建立風險動態預警監測體系，可對目標企業的信用變化和風險行為進行動態監控，識別風險等級，并及時預警通知。
最后，信貸綜合服務方面，海南征信為企業提供貫穿貸前準入、貸中審批、貸后管理的信貸全流程一體化解決方案。
科技創新 數據價值建設“誠信海南”
目前，與大數據、云計算和人工智能相融合，以數據價值挖掘提升征信產品供給，成為征信行業數字化轉型的必然選擇。
“技術手段先進是海南征信的最大優勢?！睂O少科坦言，海南征信依托“海易信”，以服務中小微企業為核心，運用大數據、云計算等先進技術，整合政府扶持政策、公共信用信息、征信產品服務、企業金融需求、金融產品等各類資源，實現對中小微企業線上全流程金融服務；大力拓展“政務+征信+市場”的數字化征信服務場景應用，利用征信促進政務各領域數字化轉型，提供定制化征信數據服務機制，實現讓“數據跑路”代替“企業跑腿”。
上線以來，“海易信”已入駐中國工商銀行海南省分行、中國農業銀行海南省分行、中國銀行海南省分行、中國建設銀行海南省分行、中國郵政儲蓄銀行海南省分行和海南銀行等多家金融機構，推出政府采購貸、固定資產貸款等24款金融產品，幫助企業實現融資金額達4725萬元，線上信用服務與融資服務能力已見成效。
此外，海財經?證券導報記者了解到，海南2021年印發的《海南省“十四五”社會信用體系建設規劃》（下稱《規劃》）明確，加快建設社會信用體系是建設海南自由貿易港重大戰略任務之一。
《規劃》還指出，展望2035年，海南的誠信建設長效機制更加健全，基本建成具有海南特色、國內先進、與國際接軌的社會信用體系，全社會的信用認知度、獲得感明顯增強，推動海南成為“全國最講誠信的地方”。
采訪最后，在談到年輕且具有活力的海南征信未來發展規劃時，孫少科對海財經?證券導報記者表示，下一步，海南征信將以共創數據價值、建設“誠信海南”為使命，通過市場化方式拓展征信業務在政務服務、金融投資、離島免稅、醫療衛生、農業農村等領域的場景應用，推動各行業構建起信用監管的征信服務體系，讓征信理念融入社會各市場主體的日常管理行為；將信用報告嵌入到經濟社會發展更多環節，促進社會誠信意識和信用水平不斷提高；同時探索海南自由貿易港跨境征信數據產品安全有序流動并助力跨境投資貿易自由化便利化，為加快建設具有特色的、與海南自由貿易港相適應的社會信用體系貢獻力量。
關鍵詞： 海南征信
